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存款多的投资者该如何规划理财?

发布时间:2018-10-17 17:29   来源:中国视窗网    作者:小渠

张老板自己经营有一家店铺,收入稳定,开店十年,已经积累了不少的财富。但是张先生并不擅长理财,而且觉得理财的风险太大,所以资金多以银行存款为主。可是银行的收益越来越低了,张先生已经动摇了银行定存的想法,想要找其他理财方式增值自己的财富。那么,像张老板这样收入稳定、有一定资金的投资者如何规划理财呢?

投资者该如何规划理财:现金规划

张老板没有负债、财务状况较的状况确实不错,但张老板还需进一步合理配置资产。建议保留15-20万现金作为应急备用金,以备不时之需。这部分资金可购买工行灵通快线无固定期限超短期理财产品,收益为活期存款的5倍多;只要是工作日都可以申购和赎回,并且赎回时是瞬时到账,即不耽误用钱又增加了收益。

投资者该如何规划理财:教育规划

从各家庭的教育规划来看,国内子女留学的比例正在逐步上升。以美国留学为例,目前学习和生活的费每年大约在30万元,建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散投资风险。

投资者该如何规划理财:保险规划

为了日后的生活安全着想,张老板可购买一些商业保险作为补充,如人寿险、重大疾病险、意外险等等,保障家人的健康问题。张老板的私营企业承担的无限责任,所从事的加工业风险适中,不过,综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失,也增加了企业经营的保障系数。

投资者该如何规划理财:投资规划

张老板有中高风险承受能力,但张老板不需要太高的收益率即可达到理财目标,因此可以更稳健一些。可以选择较低风险、收益较高的中长期的银行理财产品,年收益在4.5%左右。也可以选择近几年非常火热的P2P理财,P2P理财投资灵活,投资门槛低,收益可观,最主要的是操作简单容易懂。拿无忧聚财(www.wychedai.com)来说历史年化收益可达15%+,假如你手里有100万元,投资一年到期可以获得收益150000元,是非常值得大众选择的理财产品。

投资者该如何规划理财:养老规划

张老板希望退休后能保持良好的生活水平,并可以每年出去旅行,这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25 年,按4%的通货膨胀率,现需要准备400万元。由于张老板是个体经营,退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此,养老金的积累属于刚性需求,建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。

 

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