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资深人士教你如何正确挑选银行理财产品

来源:中国视窗网 作者:小渠 人气: 发布时间:2018-11-09
摘要:现在是一个全民理财的时代,民众投资理财的意识也逐渐增强,银行除了有着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时,理财服务功能也在逐渐增强。

现在是一个全民理财的时代,民众投资理财的意识也逐渐增强,银行除了有着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时,理财服务功能也在逐渐增强。银行理财产品本着收益稳定、风险低等特点,深受许多投资者的青睐。然而,对于银行理财新手而言,往往不懂得如何辨别银行理财产品的风险,更是看不懂长篇大论的说明书。但是银行理财产品那么多,可谓琳琅满目,怎么选择呢?

首先我们可以了解一下银行理财产品的主要类型

目前各家银行发行的理财产品,按照收益类型划分,主要有固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益理财产品三种。

1、固定收益类理财产品。

商业银行按照约定条件向客户支付固定收益,一旦投资出现亏损,将由发行方为产品运作产生的风险买单。资金一般会投向安全级别较高的国债、货币市场产品等,收益率相对较低,但本金安全有保障。银行网点也会代理销售信托理财产品,这种产品的资金有明确的投资方向和资金保障措施,但投资起点高,不适合普通投资者。

2、保本浮动收益理财产品。

这是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。以银行发行为主,本金有保障,目标收益率虽较保本固定收益类产品高一些,但并不承诺一定能够实现目标收益。

3、非保本浮动收益类理财产品。

是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且不保证客户本金安全的理财产品。主要分为银行理财产品和证券投资理财产品,后者又包括基金和定向增发理财产品。其中定向增发理财产品是近年来才兴起的一种新型投资证券理财产品。

按照投资领域的不同,银行理财产品又大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型理财产品募集的资金主要投资于货币市场,一般情况下投资于央行票据和企业短期融资券。

信托型人民币理财产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有的投资于商业银行优良信贷资产受益权。

挂钩型人民币理财产品也称为结构性理财产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。

QDII型人民币理财产品,简单地说就是客户把手中的人民币资金委托给获得监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币再分配给投资客户。

不同种类的产品有不同的投资方向,而投资方向也决定了产品风险的大小。当客户选择银行理财产品时,一定要对其进行全面了解,然后再作出判断。

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责任编辑: 小渠

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