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随着社会经济不断的发展，越来越多的人已经抛弃了固执的守财奴理念，市面上理财产品多不胜数。而既能保障家庭经济安全又能做理财投资的，唯独保险理财了。那么，保险理财有哪些优势和风险？下面我们一起来看看。
保险理财产品风险：
1、分红险：它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品，其风险主要体现在收益不具有确定性上面。因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以投资收益并不能得到保证，很有可能会低于银行定期存款的利率。
2、万能险：万能险产品超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来收益的保证；且大部分万能险产品的最低保证利率往往只有三年或五年，保险公司有权调整最低保证利率。
3、投连险：投连险是风险最大的一个险种，包括投资风险、流动性风险和保障风险。因为投连险的投资对象是股市、股票型基金，受市场涨跌影响大；它的投资期限一般为10年到30年，资金流动性差；其保障只包含身故，对疾病、养老、意外基本没有涉及，保障程度低。
综上所述，理财型保险虽然具有保障功能，但也存在风险；需要注意理财型保险的本质仍然是保险产品，如果您提前退保会造成较大的损失。除此之外，不少理财保险产品的收益率与股市、债券挂钩，一旦资本市场出现震荡，将会给您造成一定的经济损失。
保险理财的优势主要体现在四个方面，即：
1、安全保障。在日常生活中，我们会遇到各种风险。当我们选择购买保险产品之后，就可以在一定程度上把风险转嫁给了保险公司，让自己得到更多的保障。一方面解决了家庭因为风险造成的担忧，另一方面即使发生了风险，保险公司及时给予补偿，那么，我们也可以缓解因为风险所带来的伤害和损失。
2、满足需要。最开始的人寿保险就是专门针对死亡而提供保障的，随着科学的不但进步，人的寿命也就越来越长，这就是生活的费用不断增加。于是人寿保险就相继的出现了生存保险以及生存险和死亡线相结合的两全保障险种。
3、投资理财。根据有关调查显示，城市居民家庭财产户均22.83万元，家庭财产在15至30万元的占被调查户的48.5%。这部分的人收入较高，承受力较强，对保险的需求也越来越大，他们不在只仅仅局限于保障的功能，还希望在保障的同时能获得理财和投资的服务。
4、合理避税。购买保险是合理避税或者说减少税收的有效途径。个人和家庭在购买保险后所支付的保费和赔偿的保险金，在一定程度上可以在税收上享受到一定的优惠。国外很多家庭已经把购买保险当成是避税的唯一有效途径。
最后，购买保险理财产品的注意事项。
一般来说，保险理财产品周期都比较长，在5年甚至10年以上。投资者需要注意的是，如果遇到推销一年以上保险理财产品的，投资者需要格外小心。因为保险理财并非是银行储蓄存款，部分保险理财产品存在着不保本的可能性。所以，需要投资者格外注意。
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