我们经常看到这个词:“固定收益产品”,其实它算是传统理财产品了。银行早期买的大部分理财产品都属于这一类,所以它贴着的标签通常是“低风险”,相应的,收益通常不高。
固定收益顾名思义,就是投资者购买了理财产品,到期后可获得事先规定好的收益。
这几年互联网+金融大跨步,也出现了不少适合老百姓投资的固定收益类理财产品。除了风险低的优势外,收益相比与传统理财也拔了点儿个。
01 银行理财,并不都是固定收益类
很多人会有这样印象。
银行理财分为保本和非保本,固定收益和浮动收益。现在不少银行理财产品是浮动收益,甚至是非保本浮动收益型,风险并不小。
通常收益在5%以上很多都是浮动收益了,它们的收益率相对高,而一般这类理财产品,只规定理论最高收益率(注意,是理论最高收益率)。
可在洋洋洒洒几大页产品说明,以及宣传广告中,银行普遍会使用“高收益”、“绝对收益”、“增值”等妖艳字眼,所以在购买时,一定要留意看产品说明中的关键字。
另外,可以参考银行的风险等级。一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级,风险依次递增。
还有一点是我们很容易忽视的:银行里卖的,不一定就是银行自己的,而是代销其他机构的产品。
去年夏天发生了这样一件事。
一对老人,用儿子借来的6000万元,在一家银行的客户经理的花言巧语下,买了一个根本不存在的信托产品,导致血本无归。
银行撒手不管,信托机构指责老人说谎,当初客户经理找不到。这么一笔巨款被骗,老两口实在难以承受,老奶奶更是气的病倒在床。
为了避免买的银行理财变成飞单,给大家几个简单的小tips。
首先产品说明书虽然很妖艳,但还是要看的。尤其留心资金具体的投向、收益计算、期限等。
其次,在销售合同中应该盖有银行印章。
再次,购买产品的钱是汇款到银行账户,而不是什么个人或是其他机构的账户。
如果碰到觉得收益特别高、看的你心花怒放的银行理财,先冷静一下,然后通过银行客服电话等官方途径去验证核实(飞单的收益,通常比正经银行产品高2,3倍)。
记得回头也告诉家中的长辈们,毕竟在银行理财上被坏人算计的,多半是家中的老人们。
02 互联网固定收益理财产品
这几年出现不少很抢手的综合性互联网固收产品,通常投资债权资产、保理资产、信托计划、银行承兑汇票和货币基金等,投向都属于低风险类型。
这也是为什么它们成为很多人,尤其是理财“保守党”的心头爱。目前根据期限不同,收益率在5%-8%,像比较多人投的无忧聚财新手收益率在15%,简直丧心病狂。
一款安全合规的互联网固收产品,基本都会告诉你:
1、你的投资资金用于什么产品(比如,用于购买XX金融交易资产中心的A产品、购买XX金融平台的债权)。
2、购买后,可以看到资产详情。比如,你所投资的固定收益产品,对应的债权转让协议、保险理财合同等。
03 靠谱的产品哪里找
大型互联网背景的金融平台,比如腾讯理财通、阿里家的蚂蚁金服、京东金融、 苏宁金融、百度理财等。
互联网金融行业的优等生,陆金所、人人贷、无忧聚财等。
固定收益的理财产品,是资产配置中不可缺少的一部分,最大功能莫过于对抗强波动性,适当配置一些固收理财,可以起到稳中求进的效果。
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