低利率时代 如何更有效的理财

  自去年11月22日央行开启降息通道以来，目前我国已连续降息6次，一年期存款基准利率从一年前的3%降到1.5%，这意味着如果你的钱存银行，很可能会跑不过CPI。而对于我国大多数人而言，存款是最省事省心的方法，但从经济学的角度却不是投资者的最佳选择。理财专家认为，合理、多元化的资产配置才是保卫资产的有效法则。

    渠道一：银行，低风险，收益率1.5%

    目前市面上的理财方式数不胜数，如果一定要把钱放进银行，比较好的方法是货比三家。在今年10月23日最近一次降息后，央行已经取消利率上浮比例的限制，实现利率市场化，各家银行的存款利率差异变大。储户可以选择存款利率比较高的银行，获得一个较好的收益。

    渠道二：“宝宝”类，低风险，收益率3%左右

    在家庭资产当中，一部分定期存款放入相对比较稳妥的银行之外，各类“宝宝”也是人们比较钟爱的理财产品。余额宝、理财通等产品因其收益率高过银行同期产品，又有取现灵活等优势，颇受年轻人的喜爱。但随着利率的不断下行，“宝宝”类理财产品的收益也在持续下降，余额宝年化收益率已经降至3%左右，显然已经不是财产增值的优质渠道，在家庭财产构成中仅可作为银行存款的一种灵活化补充。

    渠道三：股票/基金，高风险，收益率未知

    为了追求高收益，一部分具有冒险精神的投资者将目光锁定在股市，单纯的希望通过炒股获得高额回报，这是一种极为错误的理财观念。股市是高风险的投资，采取赌博的心态极其难以长期生存。理财专家建议，股票可以作为家庭投资当中的部分，不可过分投入和依赖，建议投入的额度以即便亏损也不影响家庭正常生活为准。如果对股市不是很了解又对此有兴趣的投资者，可以选择股票型、混合型等高风险的基金进行投资，由专业的投研团队进行管理要好过个人的盲目选股。但目前中国股市熊牛未定，即使是专业团队打理的基金也有很大亏损的可能，投资者一定要谨慎对待此类投资渠道，慎重选择标的。

    渠道四：风车钱包，低风险，多倍“宝宝”类收益

    纵观以上投资渠道，要么收益率低要么风险太高，市场上究竟是否存在拥有较高收益又相对安全的投资方式呢？众所周知，P2P网贷平台收益率在众多理财产品中遥遥领先，大多数P2P平台收益能达到10%甚至更高，但P2P平台的质量参差不齐，普通投资者并不具备甄别平台项目的专业知识和经验，越来越多的人希望出现一种两全其美的理财服务，既能够让投资者享受P2P的高收益，同时又能通过专业的风险控制体系帮助投资者规避风险，“风车钱包”就是这样的第三方组合理财服务。

    投资者通过风车钱包可将资金一键分散至数十家优选理财平台，在保持较高收益的同时将风险降至最低。根据了解，为了帮助用户进行安全高效的投资，风车钱包的风险控制团队通过线上线下三十多个维度的综合评估审查，从全国超过2000家理财平台中甄选出前5%，即不超过100家优质平台用于分散投资，极大地提升了理财资产的保障性。而在“严格甄选+智能分散”的基础上，风车钱包还结合大数据方法实施频繁的数据采集、分析、实时监控、动态调整等一系列专业措施，极大的降低了资产风险，实现了远高于其他单一理财平台的安全性。得益于高水准的风险控制和甄选能力，风车钱包目前为止没有发生过任何一笔坏账，以零损失的优质成绩成为业界翘楚。

    在保证较高收益的同时，风车钱包也针对用户的资金安全进行了多维度的强化。风车钱包优选理财平台普遍对资产加以100%本金/本息保障，并且风车钱包已与保险公司达成合作，保险公司将对风车钱包用户账户充值、提现、转入、转出等整个交易过程的资金进行保障，若用户在上述过程中出现资金损失，则将由保险公司承担赔付。无论是站在安全的角度还是投资回报比的角度，风车钱包都是值得选择的理财服务。

    综上所述，在投资理财服务的选择上，投资者不能片面追求高收益，忽视潜在风险，需根据自身的风险承受能力来选择相应的投资渠道。资深理财师提醒大家，在选择投资理财服务时除了注意考察产品收益率、提现周期等环节外，一定要选择安全性高的平台才能有效的规避风险保护自己的资产。